O sistema financeiro funciona com base nos juros compostos. Isso significa que os juros incidem mês após mês sobre o valor inicialmente emprestado/investido E também sobre os juros já acumulados nos meses anteriores. É o popularmente conhecido “juros sobre juros”. A lógica é a de gerar um lucro maior a quem empresta o dinheiro (gerando, consequentemente, uma despesa maior a quem pega o dinheiro emprestado).

Não se esqueça de um detalhe importante: o Brasil é um dos países com a maior taxa de juros real (já descontada a inflação) do mundo! Mesmo com a atual tendência de queda dos juros na economia, ainda assim eles são altíssimos. A projeção para os economistas é a de encerrarmos o ano de 2017 com juros aproximados de 7,5% ao ano (a.a.) e inflação aproximada de 3,5% a.a. (ou seja, juros reais de aproximadamente 4% a.a. - que é muito em comparação ao resto do mundo).

Juros altos é algo muito ruim para quem tem dívidas, mas é excelente para quem tem dinheiro investido! Então por que não mudar a sua mentalidade em relação ao dinheiro e deixar de ser um pagador de juros (contraindo dívidas) e tornar-se um recebedor de juros (poupando dinheiro no fim do mês e investindo)? Para quem ainda tem dificuldade em mudar a sua relação com o dinheiro, recomendo fortemente a leitura deste artigo sobre artigo sobre mentalidade rica e deste outro artigo sobre o consumismo.

1) Evite as dívidas e pare de pagar juros

As taxas de juros variam muito a depender do tipo de empréstimo contraído, mas são sempre altas. Há quem diga que existem dívidas boas e dívidas ruins. A dívida boa seria a do financiamento imobiliário, destinado à compra da casa própria. Não caia nessa! É verdade que os juros do financiamento imobiliário são menores do que os outros tipos de dívida, mas ainda assim estão na casa dos 10% ao ano (o que já é muito!). O maior problema, porém, é que o financiamento imobiliário costuma ser contraído por prazos muito longos (em torno de 30 anos), o que faz com que os juros totais pagos ao final equivalham quase que ao valor de um segundo apartamento. Leia mais sobre financiamento imobiliário aqui.

E o que dizer então dos juros para o financimaneto de um automóvel (que são em torno de 24% a.a), do empréstimo consignado (30% a.a), cheque especial (320% a.a.) e do cartão de crédito (370% a.a)?! Portanto, faça o possível e o impossível para não contrair qualquer tipo de dívida. Se ela for estritamente necessária, procure uma modalidade com juros menores e contrate pelo menor prazo possível.

Se você já tem dívidas, sua prioridade número 1 deve ser a de quitá-las o quanto antes. Procure renegociá-las sempre que possível e adiantar ao máximo o pagamento das parcelas para pagar menos juros. Não passe anos de sua vida pagando juros e enriquecendo instituições financeiras. Trabalhe para enriquecer a si próprio. Como?

2) Invista dinheiro e ganhe juros

Torne-se um recebedor de juros! Tudo o que você precisa fazer é organizar seu orçamento a fim de que sobre algum dinheiro no fim do mês. Basta então investir essa grana em um bom produto financeiro. (Fuja da poupança! Conheça aqui uma alternativa mais segura e mais rentável).

Se você conseguir, por exemplo, economizar e investir R$ 500,00 todos os meses durante 10 anos com uma taxa de juros mensal de 0,64% ao mês (equivalente a 8% a.a.), acumulará ao final dos 10 anos quase 90 mil reais, sendo que desse montante quase 30 mil são apenas juros. Ou seja, você poupou de fato 60 mil. Os outros 30 mil foram obra dos juros compostos! Não é excelente deixar o seu dinheiro trabalhando para você?

E se você conseguisse poupar todos os meses R$ 1.000,00 em um investimento com uma taxa de 10% ao ano? Então você acumulará ao final de 10 anos quase R$ 200.000,00, sendo que desse valor total, quase R$ 80.000,00 teriam sido obra dos juros compostos. Obs.: Os valores citados são brutos e nominais, ou seja, sem dedução de imposto de renda e inflação.

Quanto maiores os valores investidos, os juros e o tempo de investimento, maiores serão seus ganhos. Portanto, não perca tempo, mude seus hábitos financeiros, deixe de ser um endividado pagador de juros e torne-se um investidor recebedor de juros. Sua vida financeira agradece!

Sucesso na caminhada e um forte abraço,

Alexandre Winkler