O Tesouro Selic é um investimento tão seguro, líquido e (quase) tão fácil de investir quanto a poupança. E o melhor: a rentabilidade é bem superior!
Então por que não trocar a poupança pelo Tesouro Selic? Só para você ter ideia, quem investiu R$ 10.000,00 na poupança em 1º de janeiro de 2016 e tirou o dinheiro um ano depois teve uma rentabilidade de 8,30%, ou seja, embolsou R$ 10.830,00 (valor líquido no bolso, pois a poupança é isenta de taxas e de Imposto de Renda).
E quem investiu os mesmos R$ 10.000,00 no Tesouro Selic em 1º de janeiro de 2016 e também tirou o dinheiro um ano depois teve uma rentabilidade de aproximadamente 14%, ou seja, o valor final bruto ficou em R$ 11.400,00. Como há uma taxa de administração de 0,30% da BM&FBovespa e incidência de Imposto de Renda (que é de 17,5% para quem retira o dinheiro investido após 361 dias), o valor final líquido no bolso ficou em R$ 11.120,00.
Ou seja, quem investiu R$ 10.000,00 no Tesouro Selic em 2016 lucrou R$ 290 líquidos a mais do que quem investiu o mesmo valor na poupança. E, repito, com o mesmo (ou até menor) risco que a poupança e com a mesma liquidez diária.
Devo alertar, contudo, que essa diferença deve se reduzir um pouco com a atual tendência de queda da taxa SELIC. Mas, ainda assim, o Tesouro Selic continuará rendendo mais que a poupança. Se quiser saber mais sobre a diferença de rentabilidade do Tesouro Selic e da poupança, leia este artigo aqui.
Vamos ver então as características do investimento em Tesouro Selic:
Nome do Título: Tesouro Selic 2023 - antiga LFT (obs.: este é o Título de Tesouro Selic disponível para compra na data em que escrevo este artigo). 2023 significa que o título vence em 2023 (mais precisamente em 01/03/2023). Porém, você pode vender o título antes disso no momento que quiser (e sem perder a rentabilidade já auferida). Ressalto que o Tesouro Direto atualiza a data de vencimento dos Títulos de tempos em tempos (sem qualquer prejuízo para o investidor que já comprou o Título que deixou de ser comercializado).
Valor mínimo para investir: Na data em que escrevo este artigo, é possível investir a partir de 89 reais em Tesouro Selic (equivalente a uma fração de 1% de um Título inteiro - fração mínima possível para compra). Este valor varia de acordo com o preço do título inteiro.
Rentabilidade: A rentabilidade é diária e acompanha a taxa SELIC (se a SELIC aumenta, a rentabilidade aumenta e se a SELIC diminui a rentabilidade diminui).
Risco: Os investimentos em todas as espécies de títulos do Tesouro Direto (inclusive o Tesouro Selic) são garantidos pelo Tesouro Nacional. É classificado como o investimento mais seguro do Brasil (mais que a poupança, inclusive). O único risco seria o governo decretar um calote na dívida, mas esse cenário é remotíssimo e, se acontecesse, todos os demais investimentos (inclusive a poupança) seriam também direta ou indiretamente impactados.
Liquidez: A liquidez é diária, ou seja, você pode vender seus títulos a qualquer momento. Lembre-se apenas que, uma vez vendidos os títulos, o dinheiro estará em sua conta da corretora a partir das 13 horas do dia útil seguinte. Você terá então de solicitar o resgate desse dinheiro de sua conta da corretora para que ele seja transferido via TED para a sua conta do Banco (normalmente esse procedimento leva um dia útil).
Taxas: a) Taxa da B3 de 0,25% ao ano sobre o valor investido (cobrada semestralmente, no primeiro dia útil de janeiro e de julho); b) Taxa da sua corretora ou Banco: varia de ZERO a 0,50%. Atualmente todos os Bancos grandes e a quase totalidade das Corretoras de Valores não cobram mais essa taxa. Consulte a lista das corretoras e respectivas taxas no próprio site do Tesouro Direto.
Impostos: a) Imposto de Renda sobre os rendimentos de acordo com a seguinte tabela (quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menos paga de Imposto de Renda):
Prazo do investimento
Imposto de Renda
até 180 dias
22,5%
de 181 até 360 dias
20%
de 361 até 720 dias
17,5%
mais de 720 dias
15%
b) IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) APENAS para investimentos de menos de 30 dias. Se você deixar o dinheiro investido por mais de 30 dias não haverá cobrança de IOF. Portanto, recomendo deixar seu dinheiro investido no Tesouro Direto por mais de 30 dias (quanto mais tempo, melhor - assim você se beneficia da tabela progressiva do Imposto de Renda exposta acima).
Essas são as informações mais importantes sobre o Tesouro Selic. Agora você já sabe que pode ter uma rentabilidade bem superior à poupança de forma igualmente segura!
Para assistir o nosso vídeo do YouTube sobre esse assunto, clique aqui.
Bons investimentos para você!
Um abraço,
Alexandre Winkler
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